Основания для судебных исков на коллекторов

Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.

Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений.

Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами

Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:

1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;

2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;

3. Ее телефон или электронную почту;

4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.

Действия коллекторов, которые признают незаконными

Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;

2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;

3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;

4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;

5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;

6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

К незаконным действиям коллекторов также относятся:

– Пересылка информации должникам на нерусском языке;

– Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;

– Оказание методов психологического давления;

– Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;

– Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;

– Применение физической силы;

– Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.

Эти противоправные действия дают заемщику право немедленно обратиться в полицейский участок либо подать в суд исковое требование. Если передача долга коллектора произошла без вашего согласия, дополнительно следует подать заявление на кредитное учреждение, нарушившее требование статьи 6 ФЗ № 230, а также 7 статьи Закона о персональных данных.

Действия должника перед обращением в суд

Если действия третьих лиц не носят явного уголовного характера (ночные звонки коллекторов, отсутствие информации о фирме в извещениях), стоит воспользоваться досудебным инструментом урегулирования конфликтов – написать претензию на коммерческую организацию:

1. В органы Роспотребнадзора;

2. Прокурору;

3. Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских организаций – НАПКА;

4. Судебному приставу вашего участка.

Можно подать в суд на коллекторов сразу, не теряя времени на жалобы, если они изначально не имели права требовать с вас долг, так как:

– Вы являетесь инвалидом первой группы;

– Не достигли совершеннолетия;

– Официально признаны банкротом;

– Недееспособны (ограничены в дееспособности);

– Находитесь на стационарном лечении (ст. 7 ФЗ № 230).

Необоснованные провокации коллекторов

В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:

1. Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;

2. Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);

3. Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);

4. Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).

Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью. Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье. Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия.

Обжалование долговых требований

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

1. Название судебной инстанции;

2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;

3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;

4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;

5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;

6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

– Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);

– Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;

– Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;

– Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;

– Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;

– Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Помните, что долговые обязательства перед кредитными учреждениями не дают третьим лицам право неуважительно относиться к правам должникам и интересам его родственников.

---