Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.
Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений.
Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами
Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.
Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:
1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;
2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;
3. Ее телефон или электронную почту;
4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.
Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.
Если цессионного договора нет, прекратите любое общение с подозрительной фирмой и заявите о вымогательстве участковому.
Действия коллекторов, которые признают незаконными
Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:
1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.
К незаконным действиям коллекторов также относятся:
– Пересылка информации должникам на нерусском языке;
– Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;
– Оказание методов психологического давления;
– Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;
– Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;
– Применение физической силы;
– Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.
Эти противоправные действия дают заемщику право немедленно обратиться в полицейский участок либо подать в суд исковое требование. Если передача долга коллектора произошла без вашего согласия, дополнительно следует подать заявление на кредитное учреждение, нарушившее требование статьи 6 ФЗ № 230, а также 7 статьи Закона о персональных данных.
Действия должника перед обращением в суд
Если действия третьих лиц не носят явного уголовного характера (ночные звонки коллекторов, отсутствие информации о фирме в извещениях), стоит воспользоваться досудебным инструментом урегулирования конфликтов – написать претензию на коммерческую организацию:
1. В органы Роспотребнадзора;
2. Прокурору;
3. Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских организаций – НАПКА;
4. Судебному приставу вашего участка.
Можно подать в суд на коллекторов сразу, не теряя времени на жалобы, если они изначально не имели права требовать с вас долг, так как:
– Вы являетесь инвалидом первой группы;
– Не достигли совершеннолетия;
– Официально признаны банкротом;
– Недееспособны (ограничены в дееспособности);
– Находитесь на стационарном лечении (ст. 7 ФЗ № 230).
Передача долга третьему лицу не может повлечь за собой рост ваших процентов по основному займу и применение к вам штрафных санкций — в такой ситуации бороться с коллекторами изначально стоит только через суд.
Необоснованные провокации коллекторов
В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:
1. Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;
2. Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);
3. Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);
4. Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).
Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью. Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье. Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия.
Обжалование долговых требований
Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:
1. Название судебной инстанции;
2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;
3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;
4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;
5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;
6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).
Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:
– Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);
– Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;
– Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;
– Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;
– Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;
– Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.
Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).
Помните, что долговые обязательства перед кредитными учреждениями не дают третьим лицам право неуважительно относиться к правам должникам и интересам его родственников.