adlawyer
©2016 AdLawyer.ru
Юридические консультации онлайн.
Все права защищены.

0:00 - 24:00

Работаем круглосуточно

8 (800) 500-27-29 (566)

Позвоните нам для бесплатной консультации

Поиск
Меню
 
Бесплатная юридическая консультация > Гражданское право  > Банкротство  > Как проходит процедура банкротства физического лица

Как проходит процедура банкротства физического лица


Процедура банкротства физического лица

Большинство россиян на себе испытывает тяжесть долгового бремени перед банками. Пару лет назад государством был разработан и предложен алгоритм банкротства физических лиц, призванный переломить ситуацию. Признание гражданина несостоятельным дает право последнему на процедуру банкротства.

С одной стороны, долговые обязательства реструктуризируются в соответствии с возможностями должника, с другой осуществляется удовлетворение требований кредиторов. Не всегда в полном объеме, как хотелось бы банкирам, но им возвращается ровно столько, сколько ресурсов — денежных и имущественных, можно изъять у заемщика.

К слову, процедура банкротства физических лиц помимо собственно гражданин может инициироваться самими кредиторами, уполномоченными органами государственных структур, например, налоговой службой. Остается добавить, что процесс банкротства физических лиц достаточно сложен и продолжителен. Что для этого нужно, что делать и куда идти, как начать процедуру банкротства физического лица, вообще не имея опыта в подобных делах – исчерпывающая информация об этом в данной публикации.

Основания для процедур банкротства физического лица

Если в муках бесконечных кредитных платежей вам пришла в голову идея запустить процедуру банкротства физического лица, надо понимать, что не все так просто, как кажется. Для снятия долгового ярма необходимо наличие спектра факторов, которые станут основанием объявления банкротства:

— Совокупная задолженность по всем займам перед кредиторами должна как минимум составлять полмиллиона рублей или превышать эту планку;

— Просрочка платежей по кредитным обязательствам исчисляется не менее, чем тремя месяцами. Объективность причин предстоит доказать в суде (потеря работы, тяжелое заболевание и т.п.);

— Фактическая неплатежеспособность физического лица, когда после всех или части выплат по нескольким кредитным обязательствам на руках у человека остаются средства менее суммы прожиточного минимума;

— Для банкротства физического лица важно наличие досудебных попыток по урегулированию финансовых проблем с займодателями (свидетельства о переговорах с банками, прошение о приостановке выплат и прочее);

— Демонстрация предпринимаемых шагов для погашения займов – например, дополнительная подработка с целью удовлетворения требований кредиторов;

— Обязательное условие – наличие российского гражданства. Процедура банкротства иностранного лица российским законодательством не предусмотрена.

Кроме всего перечисленного стоит, обратившись к квалифицированному юристу, оценить целесообразность процедуры банкротства физических лиц в данной конкретной ситуации. Это позволит увидеть картину в целом, включая последствия, поможет принять взвешенное решение.

Как начать процедуру банкротства физического лица: собираем документы, подаем заявление

Убедившись сто крат, что именно процедура банкротства — ваше спасение от долговой ямы, следует заняться сбором необходимых документов. Их перечень подробно расписан в тексте закона о банкротстве. Итак, от гражданина, намеренного обратиться в Арбитражный суд с целью инициировать процедуру банкротства, понадобится:

— Бумаги, дающие исчерпывающую информацию о причинах и величине суммарной задолженности физического лица с приложением договоров, долговых расписок, выписок, актов сверок и прочих финансовых документов;

— Справки о доходах из источников всех видов (официальная заработная плата, доходы от сдачи жилья в аренду, дивиденды от ценных бумаг, пенсия, пособие по нетрудоспособности и т.д.);

— Для банкротства физических лиц необходима опись имущества – движимого и недвижимого, в том числе находящегося в залоге, ипотечного жилья, земельных участков, гаражей со свидетельствами на право собственности. Учитываются права и на интеллектуальную собственность должника;

Читайте также:  Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу

— Выписка из ЕГРИП, которая свидетельствует о наличии либо отсутствии у гражданина статуса бизнесмена (индивидуального предпринимателя);

— Список документально подтвержденных сделок, произведенных физическим лицом за предшествующий трехлетний период;

— Копия трудовой, справка о постановке на учет в центре занятости населения в случае отсутствия официального трудоустройства;

— Документы с персональной информацией, а также справки и свидетельства о семейном статусе, составе семьи, несовершеннолетних детях, совладельцах имущества.

Перечисленные документы вместе с квитанцией об оплате госпошлины прикладываются к заявлению о признании гражданина несостоятельным, подготовка которого также требует особой тщательности, продуманности и объективности.  В бланке необходимо прописать основную причину инициируемой процедуры банкротства физических лиц – она должна быть веской и обоснованной, указать список предпочитаемых СРО для выбора судом финансового управляющего, а также суммарную задолженность.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Заявление и собранные бумаги предъявляются в Арбитражный суд по месту жительства. Обратите внимание, что копии заявления рассылаются физическим лицом всем своим кредиторам с целью оповещения о предстоящей процедуре банкротства. Суд изучит материалы по делу, после чего последует череда судебных заседаний.

Сначала, на основании исходной информации суд должен определить правомерность инициирования банкротства физическим лицом. Далее в ходе судебных слушаний определяются меры по погашению задолженности. И, наконец, после того, как сформируется всесторонне ясная и четкая картина, выносится окончательное решение по делу должника.

К мерам урегулирования проблем по кредитным обязательствам в рамках процесса заявленного банкротства относятся следующие позиции:

1. Реструктуризация задолженности;

2. Реализация имущества с целью максимального покрытия долговых сумм;

3. Мировое соглашение сторон – между должником и займодателями.

Надо сразу отметить, что последний вариант развития событий – далеко не самый популярный. Это скорее исключение.  Самый вероятный – продажа имущества, он активируется с наделением физического лица статусом банкрота, когда признается несостоятельность гражданина по погашению долгов даже после их реструктуризации с более щадящими условиями выплат.

Этот этап банкротства физических лиц стартует под непосредственным патронажем конкурсного управляющего, миссия которого заключается в эффективном распоряжении финансовыми и имущественными ресурсами гражданина.

Реструктуризация долгов в рамках процедуры банкротства физического лица

Как правило, сначала, после изучения предоставленных материалов по заявлению, инициирующему банкротство физических лиц, арбитражная инстанция предлагает провести реструктуризацию долга. Это возможность рассчитаться по долгам в рамках менее напряженного графика приемлемыми «денежными порциями». Такой путь решения доступен тем, кто:

— Располагает стабильным доходом;

— Не имеет в активе судимостей за экономические преступления, мошенничество, в том числе за фиктивное банкротство физических лиц, мелкие преступления против собственности;

— Не обращался к банкротству физического лица за последние пять лет, рассрочке по соглашению – восемь лет.

В рамках процедуры банкротства план по реструктуризации задолженности предполагает прекращение начислений всякого рода неустоек, пени, штрафных взысканий и т.д., содержит четкий график платежей и способов расчетов.  Обычно процесс реструктуризации долгов, ориентированный на уровень доходной части физлица и его денежных накоплений, запускается сроком до трех лет.

Весь его ход отслеживает конкурсный управляющий, ведущий соответствующую отчетность. Если с истечением отведенного временного периода план реструктуризации не реализован или зафиксировано нарушение графика погашения платежей, процесс банкротства продолжит этап по продаже имущественных активов.

Как оформить банкротство физического лица

Реализация имущества при банкротстве физического лица

К продаже имущества неплательщика с торгов обращаются, когда проблему долговых обязательств не удалось решить посредством реструктуризации. Кстати, плановый этап реструктуризации может быть пропущен сознательно, если неплатежеспособность физических лиц очевидна и доказана. Далее кредитные обязательства обращаются на имущество должника.

Читайте также:  Фиктивное и преднамеренное банкротство: признаки

Процедура банкротства физических лиц требует от конкурного управляющего организовать кампанию по адекватной оценке недвижимости, транспортных средств и прочего имущества. Физлицом или кредиторами может быть оспорена оценочная стоимость имущественных активов. Заинтересованная сторона вправе за свой счет провести оценку альтернативную, с привлечением независимого оценщика.

Процедура описываемого банкротства исключает реализацию с торгов единственного жилья. Не подлежат продаже бытовая техника суммарной стоимостью до 100 тысяч рублей, личные вещи и домашняя утварь, скот, загон для его содержания, земельный участок под единственным жилым строением.

Весь процесс продажи имущества, равно как и вся процедура банкротства подопечного лица, находятся под непосредственным контролем финансового управляющего. Именно он в процессе банкротства реализует право на проведение аукционов, распределение денежных потоков между займодателями в порядке установленной очередности, контроль соблюдения прав должника и членов семьи в части сохранения наличия средств на бытовые расходы, обязательные платежи на уровне суммы прожиточного минимума.

Итогом обращения долгов на имущество при банкротстве физ лиц станут два варианта развития событий:

1. Закрытие требований кредиторов, удовлетворение их запросов с исполнением кредитных обязательств заемщиком в полном объеме;

2. Списание с должника оставшихся долгов после исчерпания всех возможных резервов для погашения, официальное снятие с него кредитных обязательств.

Завершающим аккордом процедуры банкротства станут отчисления в качестве вознаграждения управляющему, который сумел эффективно решить финансовую проблему подопечного. Обычно речь идет о 2 процентах от подтвержденной задолженности.

Процедура банкротства физического лица: мировое соглашение

Добровольный договор или так называемое мировое соглашение между должником и кредиторами возможно заключить непосредственно в процессе банкротства, на любом его этапе. Документ должен содержать информацию о размере денежной суммы, способах и периодичности ее выплат.

Очевидно, что соглашение будет носить компромиссный характер, поскольку кредитному учреждению придется пойти на уступки и принять в счет погашения долгов заявленные денежные средства и имущественную массу, не всегда способные покрыть весь заем. Надо отметить, что и сама процедура банкротства не гарантирует займодателю полный возврат средств, например, по причине отсутствия имущества у должника.

Мировое соглашение утверждается судом. В случае нарушения договоренностей документ аннулируется судебной инстанцией, и процедуру банкротства физическому лицу возобновят на этапе, соответствующем положению дел.

Последствия банкротства физического лица

И в заключение несколько слов о последствиях банкротства физических лиц. Безусловно, это непростая история, сам процесс ее реализации, сила психологической нагрузки. Для многих это становится настоящим испытанием. Между тем, следует брать в расчет и последствия процедуры банкротства:

— В течение трех лет вам не удастся реализовать амбиции руководителя – эти должности банкроту недоступны;

— Вы не сможете определенное время заниматься бизнесом;

— Не приходится рассчитывать на новые займы, поскольку извещение займодателя о своем статусе банкрота – обязательное условие обанкротившегося гражданина;

— Повторное банкротство физического лица будет доступно только через пять лет;

— Возможны ограничения в выезде за пределы страны.

Прежде, чем окончательно принять решение для осуществления банкротства физическим лицом, стоит трезво оценить положительные и отрицательные перспективы, свои силы и возможности, подумать о судьбе близких. Посоветуйтесь со знающими специалистами. Возможно, путь банкротства – это действительно тот выбор, который вернет покой в вашу жизнь, позволит расправить плечи и начать все заново.